【财经秘书】银行业情报

 行业动态     |      2019-12-22 15:13

  人民银行11日公告称,目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平,11日不开展逆回购操作,人民银行实现零投放零回笼。

  10日资金利率上行态势趋缓,在短端利率方面尤其明显。12月月初隔夜资金一度回到“隔夜1”之后,自上周五以来资金利率整体企稳回升,10日上海银行间同业拆放利率(Shibor)隔夜,则较前一交易日下行14.7个基点。

  北京商报:11月金融数据新增信贷、社融增量双双超出市场预期。其中,11月新增信贷同比多增1387亿元,企业贷款多增1030亿元。受新增信贷带动影响,11月社融增量比上年同期多1505亿元,反映出逆周期调控效果逐步显现,银行对实体经济支持力度加强。

  11月信贷和社融虽超预期,但规模增量基本合理,符合稳增长的政策基调。短期降息概率较低,不过因明年初存在较大的资金缺口等因素,存在一定的降准可能性。

  中央纪检委官网:12月10日公告发布,驻银保监会纪检监察组严查收受纪念钞等金融“土特产”问题,同时研究出台了银保监会系统名贵特产特殊资源清单和会管单位名贵特产特殊资源清单,共涉及名贵特产特殊资源17类,着重体现“行业特殊性”,既包括有形的“特产”,如高端信用卡、纪念币(钞)、金融机构宣传品、授课费、薪酬奖励,金融机构非公开定向发行(发放)的存贷款、信托、理财和保险产品等;又包括无形的“资源”,如金融监管或经营服务相关的审批权决定权、可获利内部信息和机会等。

  新浪财经:《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》日前公开征求意见。在充分考虑风险防控与市场现状的情况下,此次征求意见稿明确了两种授权方式。一是“两两授权”,由付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、代收机构与收款人分别进行授权。二是“三方协议”,即付款人、付款人开户机构及收款人三方同时签订协议,作为后续办理代收业务的基础。

  央行有关负责人表示,实践中较为常见的账户余额自动购买货币基金理财产品相关业务,在满足“三方协议”要求的前提下可以继续开展。高德娱乐登录对于哪些场景不适用代收业务,征求意见稿也予以了明确。

  证券时报e公司:深圳建设中国特色社会主义先行示范区进入全面落地实施新阶段。《深圳市建设中国特色社会主义先行示范区的行动方案(2019-2025年)》已于12月初正式向深圳市有关部门下发。中央全面深化改革委员会第九次会议审议通过了《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》。

  证券时报e公司:中国信通院最新披露的数据显示,2019年11月,国内手机市场总体出货量3484.2万部,同比下降1.5%,其中2G手机146.9万部、4G手机2829.9万部、5G手机507.4万部。2019年1-11月,国内手机市场总体出货量3.58亿部,同比下降5.4%,其中2G手机1467万部、3G手机5.8万部、4G手机3.35亿部,5G手机835.5万部。

  证券时报:12月11日,沪深两市走势分化,题材股依旧活跃,截至收盘,沪指涨0.24%,深成指跌0.64%,创业板指跌0.91%。盘面上,影视传媒、胎压监测、银行、数字货币等板块涨幅居前;无线耳机、消费电子、OLED、半导体等板块跌幅居前。

  青岛银行理财产品余额首次突破千亿元大关,达到1000.61亿元,实现历史性跨越。这是继12月6日青岛银行荣获《亚洲银行家》“中国年度商业银行理财产品”大奖后,该行传出的又一喜讯。成功迈入中国银行业理财“千亿”俱乐部,这对于身为地方性商业银行的青岛银行来说实属难得。

  青岛银行的理财业务以不足1%的起点,于2018年末实现理财产品余额占全省法人机构理财总余额约三分之一,在省内理财业务市场占有率稳居首位。理财业务在同业中有很强的竞争优势,理财产品综合能力在省内乃至全国名列前茅。

  中国证券网:上海农商银行与万事达卡合作推出万事达商旅卡。据了解,该款产品以境外商旅特惠权益为核心,精准地定位于有海外商旅需求人士。该款万事达商旅卡为持卡人提供了8%的高额返现活动,持卡人境外刷卡消费单笔达100美元,就可以返还8%的刷卡金,这比其它竞品动辄需要达标千元人民币的境外消费返现活动具有很大的优势。

  财秘认为:作为一家区域性银行,上海农商银行2018年信用卡业务规模已经突破了100万张,信用卡业务形成了鲜明的海派特色。

  21世纪经济报道:中国银行日前在境内已完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价。此次债券为2年期固定利率品种,最终票面利率3.25%,认购倍数约2.7倍。本次募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。

  在本次发行中,中国银行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统。使用区块链技术发行债券,可以降低债券发行过程中信息不对称风险,还能降低债券发行成本,提高债券发行效率,也有助于后续审计和管理。

  《证券日报》:与前两家近期上市的银行股不同的是,本次邮储银行的网下申购名单中并未出现券商集合理财产品的身影。15只券商自营账户中,除了上海证券自营账户获配邮储银行6.63万股外,其余14只券商自营账户均获配邮储银行19.9万股。

  从券商单个账户打新邮储银行首日获得的浮盈来看,上海证券的浮盈为7297.18元,其余14只券商自营账户及券商集合理财产品的浮盈均为2.189万元。

  21世纪经济报道:年关在即A股震荡加大,兼具债性防御能力和股性进攻能力的可转债受到市场关注,绩优可转债基金也成为投资者在年末震荡市理财布局的优选。截至11月29日,可转债基金年内平均涨幅达17.95%,遥遥领先于债券基金平均4.77%的收益水平,其中工银瑞信可转债债券基金今年前11个月净值增长率高达22.06%,在全市场2791只债券基金中涨幅居前十五名。

  周三(12月11日),人民币兑美元中间价报7.0385,上调15点,上一交易日中间价报7.0400,在岸人民币上一交易日收报7.0385。

  即期汇率方面,离岸人民币兑美元隔夜一度短暂升破7.03关口,在过去五个交易日中有四个交易日上涨。不过日内盘初再度有所回落,最新交投于7.0350一线,在岸人民币兑美元则交投于7.0360附近,两地价差仍相距不远。

  11日晚,全球金融市场的投资者将迎来美联储年内最后的一个议息夜——北京时间周四凌晨3点,美联储将公布12月利率决议并发布政策声明和利率点阵图,之后在3:30美联储主席鲍威尔则将召开新闻发布会。这也将正式揭开“双12超级星期四”市场大行情的序幕。

  上周五意外强劲的美国非农就业报告可谓给予了美联储坚持近期不进一步降息所需要的一切理由,因此对于本周美美联储议的关注焦点将是他们对明年及以后情形的展望。

  11日,营口银行披露发行文件,拟于12日开始发行10亿元二级资本债券,发行期限共3个工作日,本期债券为10年期固定利率。数据显示,今年以来截至12月11日,商业银行资本补充债券(含二级资本债和永续债)发行规模已达11379亿元。

  12月10日,资本邦获悉,贵州银行的港交所IPO申请已通过上市聆讯。欧亿3总代而12月9日,该公司才披露港股IPO招股文件。值得注意的是,贵州银行披露了与包商银行、锦州银行的同业往来。

  该行自2014年9月开始与包商银行发生业务关系。截至最后可行日期,贵州银行于包商银行的同业存款为1.513亿元。鉴于贵州银行预期有关于包商银行的存款的信用风险将提高及上述合约安排,贵州银行就于包商银行的存款确认存放同业及其他金融机构款项的减值损失1.478亿元,反映于该行2019年1-6月的损益及其他综合收益表。

  对于与锦州银行的同业往来,贵州银行披露,有于2020年1月到期、存放于一家城市商业银行(其H股曾于2019年4月暂停交易并于2019年9月2日恢复交易)的同业存款5亿元。根据公开资料查询,该银行应为锦州银行。

  根据港交所最新权益披露资料显示,2019年12月5日,中原银行(01216.HK)获徐雁每股均价1.1700港元,增持4970.9万股,总价约5815.95万港元。增持后,徐雁持有权益的股份数目297,656,000股,占已发行的有投票权股份百分比7.84%。

  日前,随着北方国际信托股份有限公司受让天津津南村镇银行股份获得监管部门批复同意,前者所持有的津南村镇银行将增至2000万股,持股比例增至6.67%。对应津南村镇银行截至去年年末的股东信息,这一最新持股数量将使得北方国际信托成为津南村银行第二大股东。

  今年以来,银行股的日子并不好过,随着银行板块持续出现大面积“破净”,近年来登陆A股市场的中小银行纷纷触发股价稳定机制。截止12月10日,年内已有重庆农商行、郑州银行(港股06196)、江阴银行、苏农银行、杭州银行、无锡银行、上海银行、贵阳银行、成都银行、长沙银行10家A股上市银行陆续触发了稳定股价措施。

  区域性中小银行核心优势不突出、存潜在不良资产风险等问题,是导致部分银行股股价低迷的主要原因。

  监管规定的触发机制只是上述银行启动稳定措施的客观因素,核心在于,部分区域性中小银行核心优势不突出,存潜在不良资产走高风险等因素,导致股价表现不理想。当然不同银行之间也有些差异,比如在A+H股上市的银行,往往港股价格低于A股价格,也会触发A股价格下跌,导致破净情况出现。

  具体来看,银行稳定股价方式大多数采用主要股东增持股票、董事和高级管理人员增持股票。截至12月10日收盘,上述4家银行收盘价依然低于每股净资产,无锡银行、贵阳银行市净率均为0.91倍,成都银行市净率为0.9倍,杭州银行市净率为0.88倍。

  股东、高管增持短期内对于稳定股价有一定效果。随着金融业开放政策持续落地,国内银行业的竞争更趋白热化,有大量银行排队等待发行,令市场从原来供不应求的状态转为供需平衡的状态,银行的估值水平就会回归比较低的位置,导致了银行股价下跌,但这不代表银行投资价值降低。

  虽然股东和高管增持可以给市场传递信心,欧亿3总代但并无法解决导致股价低迷的决定性因素,主要原因在于多数银行缺乏核心竞争力,业务未实现多元化,依旧依靠利差收入,而在当前宏观经济形势下,市场对部分银行后续业绩能否实现稳健增长持观望态度,所以市场对银行股的估值水平普遍不高。

  在疲软行情之下,银行股的大面积“破净”还在持续。据同花顺iFinD统计数据显示,截至12月10日收盘,36只上市银行股中有26只处于破净状态,占比高达75%。六大国有行全部“破净”,邮储银行(港股01658)为0.98倍,建设银行(港股00939)为0.85倍、工商银行(港股01398)为0.84倍、农业银行(港股01288)为0.74倍、中国银行(港股03988)为0.65倍,最低的为交通银行(港股03328),仅为0.6倍。

  股份制银行中,华夏银行市净率为0.57倍,中信银行(港股00998)、民生银行(港股01988)市净率均在0.6倍左右,分别为0.66倍、0.61倍,光大银行、浦发银行市净率分别为0.69倍、0.72倍。兴业银行为0.83倍,而不久前刚刚上市的浙商银行(港股02016)为0.89倍。

  不过,在破净成为银行股普遍遭遇之时,也有部分银行表现较好,例如零售业务较为抢眼的招商银行(港股03968)和平安银行均未破净,其中,招商银行市净率为1.62倍、平安银行为1.11倍。区域性银行中,宁波银行市净率为1.82倍,在A股上市银行中处于领先位置,另外,紫金银行、常熟银行、西安银行、苏州银行等银行也均未破净。

  对于银行股未来表现的预测,股价不能完全准确反映出银行的实际价值,“破净”不等于基本面恶化,两者不能画等号。加上监管对外资放开准入标准,能够加强行业竞争力,从而使其发展更加稳健。对于基本面良好、高分红的银行股,在低估值下,股息率优势进一步凸显,这使得部分机构还会继续加大对银行股的投资。

  12月11日在售预期年化收益率在5%以上的银行人民币理财产品共4款。盛京银行的“红玫瑰4号智盈系列2019728期人民币理财产品(大连分行专享)”预期年化收益率最高,为5%。

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