年末银行理财产品收益上涨该如何选购?

 行业动态     |      2019-12-25 08:58

  马女士是个精明投资者,时不时就会关注各类银行投资产品。这两天,她发现不少银行的理财产品收益率都涨了,中短期收益率突破4%的产品多了起来,“前段时间,能达到这种收益的产品非常少,必须趁现在收益高多买点儿。”年末,面对高收益的银行理财产品,投资者在挑选时需要着重考虑哪些因素?记者就此采访了市内一些专业人士。

  “我们的理财产品现在销售很火爆,尤其是收益稍高的,都被秒杀了。”12月23日,记者来到临河区某银行,理财经理小陈对记者说,“元旦后和农历年年末,银行理财产品的预期收益率会普遍上浮,投资者看到官网理财产品列表后,往往会在募集起始日一早就在银行门口排队等着,或者是通过手机银行、高德娱乐登录微信、网银等渠道快速购买。”

  为何银行理财产品收益会在年末上涨?中国邮政储蓄银行巴彦淖尔市分行营业部理财经理马静向记者介绍,每到年末,银行就迎来了资金需求期,对于普通投资者和企业来说,闲置资金增加,财富保值、增值的需求也比较旺盛。受资金回笼等因素影响,预计年末银行理财产品发行量和收益率将出现“双升”现象。

  马静向记者举例,他们最近推出的一款净值型理财产品,起点金额为5万元,期限为122天,预期年化收益达3.9%,这要是在平时,年化收益仅为3.6%。她给记者算了算,存5万元理财,122天的收益要比平时多50多元。此外,还有一款年终奖专属定制产品,起点金额10万元,期限仅为97天,但年化收益达3.95%,如果是在平时,即便是一年期的长期理财产品,收益率也仅为3.8%~3.9%。

  一直以来,银行理财产品之所以受欢迎,很多投资者看中的就是产品的“稳赚不赔”。去年,资管新规发布,对老百姓影响最大的莫过于“打破刚性兑付”的监管要求,“保本型”理财产品逐步退出市场,银行理财产品的“忠实粉丝”们对净值型理财产品的收益率还存在担忧。对此,马静解释道,打破刚性兑付意味着银行理财产品的固定收益将变成浮动收益,但对普通投资者来说,银行理财仍是一种低风险、收益率适中、资金安全度高的产品。不过,在购买理财产品的时候,投资者还是要着重考虑三个因素,即风险、资金投向和流动性。

  首先,投资者要根据风险测评来评估自身风险承受能力并选择适合的产品。一般来说,理财产品分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5),投资者要力量而行,不能只看高收益,忽略其背后存在的高风险。

  其次,要了解银行理财资金投向。投向债券及货币市场工具类资产的产品,风险相对较低。如果是投向股票等领域的产品,则风险较高。银行合规销售的理财产品,都有产品编号,投资者可以在相关网站查询,查看产品说明书和资金投向等。

  第三,从流动性来看,也就是产品的期限,这一点要根据自身情况来选择。一般情况下,如果投资者在短期内不会有重大支出,而且预留了应急资金,那么建议选择中长期的理财产品,这样可以锁定高收益。